とある銀行員の超投資砲

金融系男子30代　節約＆投資で経済的自由を目指す奮闘記。あらゆる投資にチャレンジ（不動産・株・FX・仮想通貨・ソーシャルレンディング）

【税務】企業型確定拠出年金の商品ラインナップは終わってる件w

税務

こんばんは！ベカンです。

Twitterで質問を受けた。

企業型拠出年金についてだ！

企業型のデメリット！

質問者のツイートが語る様に

企業型は総じてラインナップが酷い！

 

信託報酬1～2％ファンドがずらり！

対して私の愛する楽天VTIは

なんと信託報酬0.162%！

もう比較の余地すらないな！

手数料が10倍以上違うのだからｗ

 

質問者様も個人型で

楽天VTIを運用してたらしい。

転職先で企業型へ移管する際に、

全部解約して酷い商品一覧から

選ばなければいけないとのこと。

 

まあそれもしかたのないこと。

個人型で毎月手数料払ってたろ？

企業型は勤務先持ち。

また従業員全員の手続・管理。

そのコストを考えれば、

どっこいどっこいかもしれん。

 

対応方法は？

上記内容に対して

私が持ち合わせている

対応策は以下２つ。

➀定期で十分！スイッチング狙い！

私は銀行に入行当初から、

企業型確定拠出年金に加入！

金融リテラシーの欠片もない

新入行員であったが、

本能で危険を感じとったのか？

拠出全額を「定期」運用してる。

 

実際には信託報酬1～2％の

ぼったくり商品であっても、

リーマン⇒アベノミクスを経て、

コロナ緩和で最高値更新中！

日経・S&P等の投信にしてれば、

今頃1.5～2倍にはなってたろう。

まあそれは結果論（←負け惜しみｗ）

 

でもこんなインチキ相場。

絶対どこかで爆発する！

実態経済を株価が反映してない！

リーマン同等、いや！

それ以上の暴落を予期してる。

 

ならば決戦に備えて

定期で資金を温存して、

暴落時に全額リスク商品に

スイッチングが吉！

これが私の考えだ！

10年以上前から狙ってるが、

その目標は達成されてないがなｗ

 

➁そのまま個人型で運用！

これは盲点！

勤務先で企業型確定拠出年金が

あっても必ず移管しなくてもよい？

そのまま個人型で運用可能とみてとれる！

イデコ加入者で転職・退職された方へ｜転職・退職された方｜個人型確定拠出年金iDeCo【公式】

 

ならば質問者様は、

今まで通り個人型で

楽天VTIを運用してれば

よいのではないだろうか？

 

加入後は抜け出せぬ諸刃の剣！

そしてiDeCo系で一番

気を付けるべきこと！

 

それは60歳までは

ほぼ強制加入なこと！

運用期間は資金拘束される！

 

脱退も可能であるが

要件が厳し過ぎる！

 

【企業型～脱退要件】

  1. （1）企業型DCの加入者・運用指図者またはiDeCo（イデコ）の加入者・運用指図者でないこと
  2. （2）個人別管理資産額が1万5,000円以下であること
  3. （3）企業型DCの資格喪失日の属する月の翌月から起算して6ヵ月を経過していないこと

【個人型～脱退要件】

  1. （1）国民年金の保険料免除者であること
  2. （2）障害給付金の受給者ではないこと
  3. （3）通算拠出期間が1ヵ月以上3年以下、または個人別管理資産が25万円以下であること
  4. （4）企業型DCまたはiDeCo（イデコ）の資格喪失日の属する月の翌月から起算して2年を経過していないこと
  5. （5）企業型DCから脱退一時金の支給を受けていないこと
  6. 出典：https://www.resona-tb.co.jp/401k/begin/cancel-contract.html

 

普通に働く現役世代では、

絶対に脱退不可能なことが

この条件見れば分かるだろう。

 

縛りが緩いNISA系の検討余地あり。

また兼業投資家・事業者ならば、

解約が簡単な倒産防止共済。

貸付制度ある小規模企業共済。

このあたりの方がオススメだ。

 

私は税金大嫌いマンなので

全部やろうとしてるがねｗｗｗ

ではでは('ω')ノ