とある銀行員の超投資砲

金融系男子30代 節約&投資で経済的自由を目指す奮闘記。あらゆる投資にチャレンジ(不動産・株・FX・仮想通貨・ソーシャルレンディング)

【住宅ローン】冬のボーナス返済に気を付けろ!

こんばんは!ベカンです!

私は地銀で住宅ローン担当。

「延滞回収班」の経験もあり。

 

賞与時期になると思い出す。

ボーナス返済出来ずに

散って行った顧客のことを・・・。

 

今日はボーナス返済の

危険性について説明しよう。

コロナでボーナスなし?

Twitter上は胡蝶しのぶと、

アシタカで埋め尽くされた!w

どうやら冬のボーナスは、

絶望的観測である。

 

特に観光業は厳しい。

上場企業でも大幅削減!

ゼロのところもある!

 

それにしても、

公務員の安定性よ。

収入変動ほぼなし!

 

銀行は如何だろうか?

特段何も告知はないが、

やはり賞与は減るのか?

不安で仕方がない。

 

冬ボーナス返済出来るか?

「ボーナスなし?ちきしょー」

で終わればまだ良い。

住宅ローン等のボーナス返済が、

払えるだけ蓄財あるか?

もしない場合は金策に走るべし!

 

各種運用の商品を解約

(財形・保険・投信等)

ただでさえ年末年始は出費大!

商品によっては入金まで

1ヵ月近く掛かるものもある!

早急に確認し準備しよう!

 

ボーナス返済は金額大きく、

月超延滞になりやすい。

そのまま払えず翌月返済日に・・・。

確実に信用棄損し5~10年は

まともな条件でローン組めない。

 

ボーナス返済の罠

これは銀行によっても

違いはあるだろうが、

ボーナス分を返済しないと、

翌月以降の毎月返済も

延滞扱いになってしまう。

 

どういうことか???

毎月給与で5万円返済が

限界の人の例を挙げよう。

 

【事例】

12月 ボーナス返済20万円(延滞)

1月  毎月返済5万円

2月  毎月返済5万円・・・

 

 

賞与カットでボーナス返済延滞。

返済可能なのは5万円。でも足りない。

1月に入り毎月の返済日が到来。

前月5万円+今月5万円

=合計10万円が返済可能。

まだボーナス返済には届かない。

 

「ボーナス分は返済できません!」

「1月毎月返済分を先に返します!」

 

しかし!銀行は受けれない!

まずはボーナス延滞を解消しないと、

次の返済に進めない仕組みなのだ!

 

理論上は3月までは

ボーナス返済ができないまま!

延滞は12~2月分の3回!

 

因みに銀行の延滞管理は、

2回目発生から黄色信号!

3回目で赤信号に突入だ!

催告書通知⇒期限の利益喪失!

 

ボーナス返済が原因で、

自宅が競売に掛けられかねん!

もちろん相談して返済余地ありと

判断されれば3~4ヵ月でも

待ってもらえる可能性ある。

 

しかしその約束が

履行されなければ、

保証会社に保証(代位弁済)

をしてもらえなかったり

損失が拡大するので

基本的に受けたくない。

これが現実だ・・・。

 

f:id:bekan13:20201026215028g:plain

ボーナス返済は身分不相応

そもそも論だが、

毎月返済で返せないモノを

ローンで購入している次点で

自分の身の丈以上の出費だ。

 

ボーナスまで当てにすると、

返済額に遊びが無く、

慢性的に手許資金不足になる。

計画的な蓄財など出来ない。

 

給料・ボーナスが下がったり、

一時的に大きな出費があると

完全にアウトである。

 

こういう場面に直面すると

次に走るのがクレカのリボ払いや、

消費者金融カードローン。

金利は14.5~17%のため

元金が減るどころか、

雪だるま式に増えることも!

こうして多重債務者の出来上がり。

 

ボーナス返済付けたばっかりに、

底なし沼にズブズブ浸るのだ!

 

銀行に早めの相談を! 

延滞が発生してからでは、

銀行も手の打ちようがない。

 

既にボーナス返済が不可能と

わかっているならば、

今のうちから連絡しよう!

これだけでも銀行側の

心象も随分マシになる。

 

そして返済意志が

あることを伝えること!

返済方法も具体的に説明する。

「親族に借りる交渉します!」

「〇〇を売って資金作ります!」

 

銀行側は返済意志なく、

返済見込みがないと判断したら、

確実に法的措置を取る。

 

それでもダメなら、

自宅を任意売却も

視野に入れて動こう。

ローンと売却金が

トントンで終われば、

何とか正常に戻れる。

 

読者の諸君も、

安易にボーナス返済を

付けないこと!

コロナ等の非常事態に

必ず足を引っ張られる。

ではでは('ω')ノ