とある銀行員の超投資砲

金融系男子30代 節約&投資で経済的自由を目指す奮闘記。あらゆる投資にチャレンジ(不動産・株・FX・仮想通貨・ソーシャルレンディング)

【銀行】なんちゃってマイカーローン

どうも!ベカンです。

この頃、悪徳業者が公庫住宅ローンを、

不動産投資に利用するスキームで、

物件を売っていたことが問題になった。

「なんちゃって住宅ローン」と揶揄された。

 

これは自宅用不動産を買う目的で、

住宅ローンを借り、住民票住所も移すが、

その後、直ぐに他者へ賃貸する手法。

金融機関を騙す悪質な行為だ。

 

その他にも、実際の売買価格より

吹かした見積書を根拠に、銀行融資を受け、

後から差額をバックしたり、諸経費支払いに

充当したりする「二重契約」も有名だ。

 

ただこの問題。

実は住宅ローンに限った事ではなく、

マイカーローン等の無担保ローンでは、

似たような事象は頻繁に発生している。

今日はその事について言及して行きたい。

なんちゃってマイカーローンとは?

ケース別

不動産のように他者へ貸して賃料を取る

詐欺スキームは車両ローンは少ない。

ただ、融資が違う資金使途に使われてしまう

ケースは多々ある。例えば・・・。

 

ケース①

納車前にマイカーローンで前払い。

その後、安い価格の車両に変更。

もしくは購入取り止め。

差額・全額を業者からバック。

 

ケース②

車購入後、中古車として売却。

 

小口ローンはトレース困難

基本、銀行側のスタンスとしては、

融資対象となった物が

ディスカウントされたり、

売却して無くなったら、

その差額・全額を繰上返済してもらう。

 

ただ、住宅ローンと比較して、

無担保ローンの件数は膨大かつ少額。

正直、銀行側もトレース出来ていない。

 

本来の資金使途を違える結果

この「なんちゃってマイカーローン」で

獲得したキャッシュを、

生活資金や他カードローン返済資金に

使われても銀行は気付かない。

もしくは確認していない。

なんちゃって住宅ローンと違うのは

故意ではない事が多いだけ。

 

ただ、マイカーローンは1,000万円程借りれる

商品もあり、業者から全額バック受ければ、

株・FX等の金融商品は勿論、

中古不動産なら買えてしまえる金額だ。

 

狙われやすい金融機関は?

①購入後の車検証・現物確認しない

無担保ローンは兎に角件数が膨大。

購入後の確認はしていないケースが多い。

銀行から業者に振込むことで、

資金使途確認としている。

 

②所有権が金融機関にならない

ご存知だろうか?

トヨタファイナンス・日産フィナンシャル等の

ディーラーローンで車を買うと、

車両名義がディーラー名義になることを!

実質、車を担保にとられている様なものだ。

そもそも自社の車を売るためのローンなので、

ディーラーローンの場合は、

なんちゃってマイカーローンは不可能な訳だ。

逆に所有権が金融機関にならない場合は、

「なんちゃって」が発生しやすい。

故意なのか?判断が困難

なんちゃって住宅ローンは、

フラット35が低所得者層でも

借入が容易なことを逆手に取り、

販売業社が悪用したことがバレ社会問題に。

ただ、このような事象は全体のほんの一部。

 

転勤・結婚・ライフスタイル変化により、

真に止む無く、賃貸に出す人の方が多い。

今回議題としたマイカーローンも、

故意なケースは稀。

 

銀行側も新規融資獲得に必死。

「なんちゃって」を見つけてしまうと、

既存ローン残高が減る、

もしくは面倒事が増えるので、

出来れば見て見ぬフリをしたい。

 

故意なのか判断も困難。

悪質業者が顧客に大損させ、

告発されない限り浮上しない問題である。

 

勧めている訳ではないが・・・

フラット住宅ローンは元々、

止むを得ない場合は賃貸も認めていた。

 

マイカーローンも銀行側は貸倒を加味して、

高めの金利設定にしている。

 

なので悪徳業者や顧客が、

露骨に資金使途違反をしなければ、

故意かの判断も困難であるし、

銀行側もなるべくタッチしたくない問題。

 

現職銀行員としては、対応が大変だから

「露骨に不正利用はやめてくれ」が本音。

これ以上問題が拡散すると仕事が増える。

 

 

・・・ここまで記事を書いていて、

何か論点がわからない記事になってしまったw

半分仕事の愚痴だな。これ。

掲載するか悩んだが、折角書いたので載せたw

 

「なんちゃって」の不正利用が増えると

善良な利用者が迷惑するのは間違えない。

悪徳業者の根絶を切に願う。

 

 

最期に某金融業者の名言を一つ

「ご利用はご計画的に」

ではでは ノシ