とある銀行員の超投資砲

金融系男子30代 節約&投資で経済的自由を目指す奮闘記。あらゆる投資にチャレンジ(不動産・株・FX・仮想通貨・ソーシャルレンディング)

【不動産投資】火災保険加入!プラン選択・判断

どうも!ベカンです。

今年6月に売買契約締結した

築13年木造アパート(2号物件)

ようやく8/29に引き渡し決定!

 

本件アパート購入PJをご存じない方は、

過去記事を参照。

www.bekan13-investor.com

購入まで時が迫っている。

そこで手続きをしなければ

いけないのが火災保険。

 

火災保険はプランに悩む!

熟考の末、どのような判断を下したか?

ブログにまとめておく。

どこの保険代理店で加入?

本件物件の仲介会社から

紹介あった保険代理店で加入。

 

その仲介業者も自社賃貸物件を持っており、

その代理店に火災保険を依頼してるとのこと。

 

正直、自分の勤め先銀行のグループ会社に

頼んだ方が、団体割引が効き安い。

 

ただ今回は、紹介者の仲介業者の

顔を立てることにした。

仲介は保険代理店に対して、

恩を売れる、もしくは

キックバックが貰える。

 

また未公開物件を私に当てがってくれる

可能性が高まるに違いない。

保険代理店からも「得意先の紹介客」として

他の顧客より大事に扱ってくれるだろう。

 

物件スペック

購入価格1,600万円

内訳:土地600万円・建物1000万円

築13年 木造 スレート 2階建

面積125.86㎡ H構造 

4部屋 洋1DK 

 

 保険のプラン選択・判断

この保険代理店は賃貸物件に関しては、

「あいおいニッセイ同和損保」のみ

業界で一番評判の良い東京海上がなく残念だ。

【特約選択】

保険プランは3タイプ

①エコノミー 火災・風災・・・18万円

②ベーシック ①+水災・盗難・水ぬれ・・・29万円

③ワイド   ①+②+破損・汚損・・・31万円

※東京海上は特約を個別選択可能だが、

 あいおいは上記3プランでパッケージ化。

 

私は①エコノミー選択。

特約のうち「水災」が保険料を大きく左右する。

よって特約選択のキモは水災の加入不可入にある。

今回対象物件は、ハザードマップで安全圏にあった。

なので水災を外す=エコノミー選択だった訳だ。

 

【保険期間】

火災保険10年一括払いを選択。

今年10月に保険料1割増しが決定。

その前に加入できてよかった。

 

近頃、日本国中に大規模な天災が増加傾向。

故に保険料も毎年上がっていく。

ここで10年分払っておけば、

当分保険料上昇の費用負担を免れる訳だ。

 

【保険金額】

『選択可能範囲:1640万円~2400万円』

 

ソフトに物件情報入力すると計算される。

この範囲以上に金額設定しても

超過保険となり保険金が支払われない。

 

なお、「保険金額500万円」のような

範囲を下回る水準で加入可能だが、

保険料が割高になるので注意。

 

よって選択可能範囲内で決めることが重要

わたしは1640万円で設定した。

火災・風災で全焼・全壊した場合は、

公庫融資1500万円が全額返済できればよい

と考えたからだ。

 

f:id:bekan13:20190819001620p:plain

地震保険の加入判断は?

私は建物の構造体・築年数で

ざっくり線引きしている。

・木造:加入(燃えやすい)

・RC:未加入(燃えにくい)

・築浅:未加入(倒壊しにくい)

・築古:加入(倒壊しやすい)

保険金が貰える可能性で考えると、

この考えは合理的であろう?

 

上記に加え、ハザードマップ確認。

津波・液状化の可能性が高いなら、

加入を検討すべきだ。

 

私の物件は「木造・築浅・液状化懸念」

基準的には加入が妥当だが、

なんと今回は地震保険を付けなかった!

 

理由はCF不足。

公庫様が融資期間10年でしか

貸してくれなかったので、

返済比率は驚異の81%!

経費負担軽減のための苦肉の策

地震保険は高いので。

 

火災保険の選択に正解はない

私は生命保険等を含めた保険全般が嫌いだ

なので基本すべての保険に入りたくないスタンス。

実際、医療・死亡保険等には一切加入していない。

社会保障を駆使すれば資金に困らないと考えている。

 

ただ火災保険は少し違う。

レバレッジ(融資)で背伸びしている分

何か起きた時は対処不能になる。

せめて発生する可能性が高いものだけ

選択しているつもりだ。

 

保険嫌い・CF不足が原因で

地震保険に入らないという

不合理な選択もするがw

 

ただ起きるかわからない災害のために

資金繰りが回らなくなり撤退の方が、

馬鹿らしい。そんな考えだ。

 

正直、保険の選択に正解などない。

フルオプションで特約付保しても、

何もなければ損だし、逆もしかりだ。

 

あるとすれば、自分の意志で決め、

その内容に納得しているかだと思う。

他人の意見で加入した場合、

悪く振れた場合、他責の念に追われるからだ。

 

読者の皆さんも外野の声は気にせず

自分なりに考えで、

火災保険の内容は決めて欲しい。

 

ではでは ('ω')ノ